Получить ипотеку хочется быстро и без неожиданностей. Но иногда вместо долгожданного одобрения приходит отказ – сухая формулировка без пояснений, из-за которой сложно понять, что пошло не так. На самом деле решение банка редко бывает случайным. За каждым отказом стоит набор критериев, по которым оценивается клиент и сама сделка. Разберем подробно, как банки принимают решение и почему иногда говорят «нет» даже тем, кто уверен в своей финансовой надежности.

Сегодня для получения ипотечного кредита в большинстве случаев требуется первоначальный взнос в размере 20–30% от стоимости жилья. И хотя для многих семей это по-прежнему значительная сумма, именно наличие такого запаса, финансового буфера, становится решающим фактором в период нестабильности.

С 2020 по 2025 год средний возраст ипотечного заемщика на первичном рынке России менялся не раз, отражая влияние внешних факторов. В начале периода на рынке доминировали покупатели 35–40 лет. Затем, благодаря льготной ипотеке, значительно вырос интерес со стороны молодежи, и средний возраст заемщика снизился в 2022 году.

В последние месяцы на рынке недвижимости наблюдается интересное явление: покупатели все чаще принимают решения не на основе анализа, а под влиянием страха. Страх упустить лучшие условия, страх купить «на пике», страх нестабильности.

Снижение ключевой ставки Банком России до 20% стало первым уверенным шагом к смягчению денежно-кредитной политики, что вызвало оживление на ипотечном рынке. Банки уже начали пересматривать условия по ипотечным продуктам.

По данным совместного исследования ДОМ.РФ и ВЦИОМ, в 2024 году сформировался новый социально-экономический облик типичного ипотечного заемщика. Его особенности — важный ориентир как для девелоперов, так и для банков.