Авторский блог Вадима Бутина
Руководитель отдела ипотечного кредитования
Назад к списку
Покупка с минимальным первоначальным взносом: за и против
25 января 2025
7
4 минуты
Приобретение недвижимости с минимальным первоначальным взносом может показаться привлекательным вариантом, позволяющим быстрее стать владельцем собственного жилья. Однако важно взвесить все плюсы и минусы такого решения, чтобы избежать возможных финансовых трудностей в будущем.

Плюсы

Быстрая покупка квартиры

Меньший первоначальный взнос позволяет приобрести жилье без длительного накопления значительной суммы. Это особенно актуально в условиях роста цен на недвижимость, когда откладывание покупки может привести к удорожанию желаемой квартиры.

Меньшая сумма накоплений

Снижение размера первоначального взноса уменьшает необходимую сумму собственных средств, что облегчает процесс накопления и делает покупку доступнее для большего числа людей.

Минусы

Увеличение суммы кредита и переплаты

Чем меньше первоначальный взнос, тем больше сумма кредита, а значит, и общая переплата по процентам. Например,

Условия кредита
Сумма кредита 5 млн. ₽
Ставка 10% годовых
Срок 10 лет
Разница в первоначальном взносе приведет к существенной разнице в переплате.
10%

500 тыс. рублей

20%

1 млн рублей

Используя ипотечный калькулятор, можно рассчитать

При взносе 10%
Ежемесячный платеж 48 251 ₽
Общая переплата 6 580 240 ₽
При взносе 20%
Ежемесячный платеж до 42 221 ₽
Общая переплата до 5 533 040 ₽

Таким образом, разница в переплате составит более 1 млн рублей.

Повышенные требования к заемщику

Банки могут предъявлять более строгие требования к заемщикам с низким первоначальным взносом, включая повышенные ставки, дополнительные страховки и более тщательную проверку платежеспособности. Это связано с тем, что меньший взнос увеличивает риски для банка.

Сложности с одобрением кредита

Некоторые банки могут отказать в выдаче ипотеки при низком первоначальном взносе, особенно если у заемщика нет стабильного и высокого дохода или положительной кредитной истории. Это связано с повышенными рисками невозврата кредита.

Пример расчета: разница в переплате при взносе 10% и 20%

Рассмотрим пример для наглядности

Ежемесячный платеж

5 млн. ₽

Процентная ставка

10% годовых

Срок кредита

20 лет
При первоначальном взносе
10% — 500 000 рублей
Сумма кредита 4,5 млн. ₽
Ежемесячный платеж 43 478 ₽
Общая переплата 5 934 720 ₽
При первоначальном взносе
20% — 1 000 000 рублей
Сумма кредита 4 млн. ₽
Ежемесячный платеж 38 601 ₽
Общая переплата 5 264 240 ₽

Разница в переплате — 670 480 ₽ Это подтверждает значительное влияние размера первоначального взноса на общую стоимость кредита

Совет

Перед принятием решения о размере первоначального взноса важно объективно оценить свою финансовую стабильность и возможности. Наличие достаточной "финансовой подушки" поможет справиться с возможными непредвиденными обстоятельствами, такими как потеря работы или снижение дохода.

Рекомендуется тщательно проанализировать все условия кредитования, воспользоваться ипотечными калькуляторами для расчета различных сценариев и, при необходимости, обратиться за консультацией к финансовым специалистам.

Взвешенный подход к выбору размера первоначального взноса позволит минимизировать риски и обеспечить комфортные условия погашения ипотеки.

#it ипотека#ипотечное_кредитование
7
4 минуты
Не нашли ответ? Я помогу!
Напишите мне – помогу разобраться и отвечу на ваш вопрос.
Вадим Бутин
Руководитель отдела
ипотечного кредитования
Читайте также
Подписаться на рассылку
Каждую неделю отправляем самые свежие статьи
Следите за нами в социальных сетях
Честно и понятно рассказываем об ипотечном кредитовании